第三章洛阳银行

Ps：感谢书友泡书人我昨日打赏本书一百币——

“一枚市面上使用的铜钱重五铢，一千钱重达六斤半，一万钱重达六十五斤，一匹凉州马七十五万，花费的铜钱重达四千八百七十五斤，以一辆大车载重一千二百斤计算，需要四辆大车装钱；假设朕出征要携带五亿军饷，就需要二千七百辆大车跟着，行军打仗，黄爱卿，觉得方便吗？”

自从去年发生假币事件后，刘靖就想改革货币，但这是个庞大的系统工程，影响深远，涉及面广，他为此请教了手下的三大学术权威赵歧、蔡邕和郑玄，得到首肯；还把荆州的蒯家、蔡家、习家，河南、河内、河东和弘农的卫家、裴家、杨家和阴家，并州的王家、刘家和薛家，冀州的甄家、崔家和审家，幽州的鲜于家、田家和公孙家，益州的贾家、张家和杨家，凉州的庞家、皇甫家和马家，三辅的马家、窦家和邓家的家主召到洛阳，征求他们的意见，这些人得到了朝廷授予的与彭城和襄平的贸易专利权，这两年收获颇丰，对刘靖很感激，虽然有些担忧，也没有剧烈反对。

刘靖伏案设计了七枚钱币的图案（五铢铜钱维持现状），白桦绘制肖像，一起交给太尉孙嵩，制作阴模，班师回朝之前，太尉府已铸造出样品，刘靖看后很满意，趁着明年休战一年的大好时机，开过年就颁布施行。

“回禀皇上，微臣觉得十分不便”黄忠面带微笑。

“市面上，一金重十六两，兑换一万钱，各位爱卿手上最小的金币重达一两十四铢（1.6两），兑换一千钱；最小的银币也是一两十四铢，兑换一百钱朕这样做，不会影响市场物价波动假设一个士卒的军饷是一千，只需发放一枚最小的金币或十枚最小的银币，能减轻重量一百三十倍朕还是携带五亿军饷出征，就只需要一百辆左右的大车就够了”刘靖的心算能力连张昭和蒯明都自叹不如。

“皇上英明”武将们喜笑颜开，他们深有体会；文臣们连连点头，但还是有些担忧。

“太尉府准备铸造四十亿钱的银币和二十亿钱的金币投放市场，回收等值的铜钱，看看市场上的反应各位爱卿不必太担心，避免粮价剧烈波动，太尉府储备了五百万石粮食，随时准备平抑粮价”

“皇上英明”

“皇上，微臣有一事不明，百姓在何处兑换银币和金币？”司隶校尉盖勋一脸疑惑。

“皇上，盖大人言之有理，微臣也不明白”尚书令荀彧也提出了意见。

光禄勋程昱、益州牧傅燮、幽州牧钟繇、宗正刘弘、大鸿胪审配、河南尹郑平和冀州牧韩馥连连点头，他们也担忧。

孙嵩、荀攸、贾诩、赵歧、张昭和蒯明一脸的平静。

“盖爱卿提得有道理，为此，朕和孙爱卿、荀爱卿、贾爱卿、赵爱卿和蒯爱卿商议，决定成立洛阳银行，铸造和发行钱币，由太尉府负责，在洛阳、长安、弘农、安邑、陇县、成都、涿县、信都、晋阳、云中、宛城、郴县和江陵设立十三家分行，由大司农府和少府共同负责，除兑换钱币外，百姓可以把家里多余的钱存入银行内，存钱的百姓称为银行的客户，存的钱称为存款，银行开出存折和票据，负责保管客户的钱，客户凭存折在当地银行取钱，也可以凭票据在任何一家分行提取钱除此以外，存钱还有奖励，称为利息存钱有两种方式，一种称为活期，存取自由，一万钱奖励一钱另一种称为定期，有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年六种，急需用钱，也可以提前支取，但只能算活期利息。三个月的，一千钱的利息是三钱；六个月的的利息是七钱；一年的利息是十五钱；二年的利息是二十钱，三年的利息是三十钱，五年的是五十钱，存的时间越长，利息越高百姓需要钱，也可通过财物抵押，从银行借到钱，称为贷款，根据时间长短，支付数额不等的贷款利息，贷款利息比存款利息高半成左右，银行依靠存贷款利息差运转”

复利计算过于繁琐，取消

刘靖不假思索，脱口而出，众人的眼睛都直了

“皇上英明”

这时代还没出现钱庄货币、银行、客户、票据、存款、贷款、活期、定期、利息和利息差等等新名词从刘靖的口里出来，大家不会感到惊讶，在众人的眼里，皇上没有什么不知道。

刘靖不是心血来潮，早有此打算，由于初登帝位，加上连年征战，时间不成熟等原因耽搁下来，但没有停止步伐，几年来，他为此与大司农张昭和少府蒯明无数次探讨，给他们进行了启蒙教育，两人心领神会，认为一旦成功，平叛所需的资金就有了保证，天下统一指日可待，盼望着早日施行。

去年秋天，刘靖请蔡邕从毕业的太学生中挑选了邓述、王佳、裴晖、刘盛和郑成等二百名算术优秀的学子交给张昭和蒯明，接受了两人半年的专业培训，并进行了内部演练。

大司农府拨出一亿专款，按照刘靖的设计，靠近各地郡府，修建了十三处同等式样的大宅。

特种左中郎将李金奉旨此从退伍的老兵中训练了二曲的保卫人员，负责银行内部安全和押钞。

准备了印章、存折和票据（为了防止伪造，孙嵩组织造纸工匠通过多次试验，制造出了加入金线的宣纸）。

银行的制度和工作流程、客户的权利和义务等……

刘靖这个现代人把所知道的银行知识都用完了

只能在实践中，发现问题、解决问题了。

“朕打算让银行先开业，取得百姓的信任，明年初，再把新钱币从银行发出去，这样市场的阻力就会小得多”

“皇上英明”

“朕下月中昭告天下，大司农府和少府派出掾属给各地百姓宣讲，十一月初一，洛阳、长安和宛城等十三家分行同时开业，到时，朕准备从皇后手里拿出二亿的私房钱存入洛阳分行，存上五年，朕就能赚一千万的利息，还能起表率作用”

哈哈……

“各位爱卿到时也把家里多余的钱存入银行，起个表率作用”

“微臣遵旨”

刘靖把十三个分行所在地的太守和洛阳令召到皇宫，把银行外的安全保卫交给了他们（内部由李金的手下负责），但不得干涉银行日常事务。

十一月中，刘靖昭告天下——

江陵，习府。

“年年征战，国库日渐空虚，听说朝廷为此要休战一年，皇上是个精明人，想出了一个筹措军费的好办法，开设银行，江陵郡府东侧的江陵分行下月初一正式开业，德襄兄（蔡讽）和子柔兄（蒯良）有何高见？”